Chứng chỉ quỹ là gì? Tìm hiểu cách hoạt động, lợi ích, rủi ro, NAV, cách mua bán và kinh nghiệm lựa chọn chứng chỉ quỹ cho người mới.

Chứng chỉ quỹ là gì? Cẩm nang đầu tư cho người mới

Nếu các bạn muốn bắt đầu đầu tư nhưng chưa tự tin lựa chọn từng cổ phiếu, trái phiếu hay theo dõi thị trường mỗi ngày, chứng chỉ quỹ là một khái niệm rất đáng để tìm hiểu.

Vậy chứng chỉ quỹ là gì, tiền của nhà đầu tư được sử dụng như thế nào và đầu tư chứng chỉ quỹ có thực sự đơn giản như nhiều người vẫn nghĩ?

Tôi sẽ cùng các bạn đi từ những kiến thức cơ bản nhất như NAV, cách mua bán, lợi nhuận, rủi ro cho tới cách lựa chọn quỹ phù hợp với từng mục tiêu tài chính.

Quan trọng hơn, sau bài viết này các bạn sẽ hiểu rằng chứng chỉ quỹ không đơn thuần là một sản phẩm đầu tư, mà là một cách tiếp cận thị trường thông qua một danh mục được quản lý chuyên nghiệp.

Theo Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán.

Hiểu đơn giản, khi các bạn mua chứng chỉ quỹ, các bạn đang sở hữu một phần của quỹ thay vì trực tiếp mua riêng từng tài sản trong danh mục.

Chứng chỉ quỹ là gì?

Để hiểu chứng chỉ quỹ là gì, hãy hình dung có rất nhiều nhà đầu tư cùng đóng góp tiền vào một “rổ vốn” chung.

Số tiền đó được một công ty quản lý quỹ sử dụng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, công cụ thị trường tiền tệ hoặc các tài sản phù hợp với chiến lược đã công bố của từng quỹ.

Mỗi nhà đầu tư sở hữu một số lượng chứng chỉ quỹ tương ứng với số vốn tham gia.

Giá trị khoản đầu tư của các bạn sẽ thay đổi cùng với giá trị tài sản ròng của quỹ theo thời gian.

Chứng chỉ quỹ đại diện cho điều gì?

Một chứng chỉ quỹ không có nghĩa là các bạn sở hữu trực tiếp một cổ phiếu hoặc trái phiếu cụ thể.

Nó đại diện cho quyền sở hữu đối với một phần vốn góp trong toàn bộ quỹ đầu tư.

Ví dụ, một quỹ đang đầu tư vào nhiều trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi và các công cụ thu nhập cố định khác.

Khi mua chứng chỉ quỹ đó, các bạn gián tiếp tiếp cận toàn bộ danh mục theo tỷ lệ sở hữu của mình thay vì phải mua từng tài sản riêng lẻ.

Đây chính là một trong những điểm khác biệt quan trọng giữa đầu tư chứng chỉ quỹ và tự xây dựng danh mục đầu tư.

Ai quản lý tiền khi các bạn mua chứng chỉ quỹ?

Danh mục quỹ được quản lý bởi công ty quản lý quỹ, thông qua đội ngũ chuyên gia đầu tư, phân tích và quản trị danh mục.

Chiến lược, giới hạn đầu tư, phí, phương thức giao dịch và nhiều thông tin quan trọng khác được quy định trong điều lệ, bản cáo bạch và tài liệu công bố của từng quỹ.

Đối với quỹ đại chúng, hoạt động của quỹ còn nằm trong khuôn khổ pháp luật chứng khoán và có các bên liên quan như ngân hàng giám sát, đại lý chuyển nhượng, đại lý phân phối và cơ quan quản lý.

UBCKNN cũng lưu ý rằng việc chào bán chứng chỉ quỹ ra công chúng phải được thực hiện theo quy định và sau khi được cấp giấy chứng nhận đăng ký chào bán.

Chứng chỉ quỹ hoạt động như thế nào?

Sau khi hiểu chứng chỉ quỹ là gì, câu hỏi tiếp theo thường là: “Nếu tôi bỏ 10 triệu đồng vào quỹ thì chuyện gì xảy ra?”.

Về cơ bản, quá trình có thể được hiểu theo chuỗi nhà đầu tư → mua chứng chỉ quỹ → quỹ nhận vốn → công ty quản lý quỹ đầu tư → giá trị danh mục biến động → NAV/CCQ thay đổi.

NAV và NAV/CCQ là gì?

NAV là viết tắt của Net Asset Value – Giá trị tài sản ròng.

Có thể hiểu một cách đơn giản:

NAV = Tổng giá trị tài sản của quỹ – Tổng nghĩa vụ phải trả của quỹ.

Từ đó:

NAV/CCQ = NAV của quỹ / Tổng số chứng chỉ quỹ đang lưu hành.

NAV/CCQ là một chỉ số rất quan trọng khi các bạn tìm hiểu chứng chỉ quỹ.

Nếu giá trị danh mục đầu tư tăng sau khi trừ các chi phí và nghĩa vụ liên quan, NAV/CCQ có thể tăng và ngược lại.

Ví dụ đơn giản về chứng chỉ quỹ

Giả sử tại ngày giao dịch, giá trị một đơn vị quỹ được xác định là 10.000 đồng và các bạn đầu tư 10 triệu đồng, bỏ qua các loại phí để đơn giản hóa ví dụ.

Khi đó các bạn có thể sở hữu khoảng 1.000 đơn vị quỹ.

Sau một thời gian, nếu NAV/CCQ tăng lên 11.000 đồng thì giá trị lý thuyết của 1.000 đơn vị quỹ tương ứng khoảng 11 triệu đồng.

Ngược lại, nếu NAV/CCQ giảm xuống 9.500 đồng thì giá trị khoản đầu tư cũng giảm tương ứng.

Đây là điểm các bạn cần nhớ: lợi nhuận của chứng chỉ quỹ không mặc nhiên cố định.

NAV có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào diễn biến danh mục và thị trường.

Mua chứng chỉ quỹ có phải nhận lãi cố định không?

Không.

Đầu tư chứng chỉ quỹ khác với một khoản tiền gửi có mức lãi suất cố định theo kỳ hạn.

Ngay cả với quỹ trái phiếu, giá trị tài sản ròng vẫn có thể thay đổi do lãi suất, giá trái phiếu, chất lượng tín dụng, thanh khoản và nhiều yếu tố thị trường khác.

Vì vậy, các bạn không nên nhìn chứng chỉ quỹ như một sản phẩm “cam kết lợi nhuận”.

Các loại chứng chỉ quỹ là gì?

UBCKNN phân loại chứng chỉ quỹ theo nhiều tiêu chí, trong đó theo cấu trúc vận động vốn có thể gồm chứng chỉ quỹ mở, chứng chỉ quỹ đóng và chứng chỉ quỹ ETF.

Theo mục tiêu đầu tư, các quỹ cũng có thể hướng tới cổ phiếu, trái phiếu, chỉ số hoặc những nhóm tài sản khác.

Chứng chỉ quỹ mở

Với quỹ mở, công ty quản lý quỹ tổ chức giao dịch chứng chỉ quỹ định kỳ với nhà đầu tư.

Chứng chỉ quỹ mở không giao dịch trên sở giao dịch chứng khoán như cổ phiếu; nhà đầu tư thường mua, bán thông qua công ty quản lý quỹ hoặc các đại lý phân phối theo lịch giao dịch của quỹ.

Đây là loại hình các nhà đầu tư cá nhân thường gặp khi tìm hiểu chứng chỉ quỹ là gì.

Tần suất giao dịch, thời điểm chốt lệnh, giá dịch vụ mua hoặc bán lại và thời gian nhận tiền có thể khác nhau giữa từng quỹ.

Chứng chỉ quỹ đóng

Đối với quỹ đóng, số lượng chứng chỉ quỹ thường ổn định hơn sau giai đoạn huy động vốn.

Chứng chỉ quỹ đóng có thể được niêm yết và giao dịch trên sở giao dịch chứng khoán.

Giá giao dịch trên thị trường của chứng chỉ quỹ đóng có thể chịu ảnh hưởng bởi cung cầu.

Do đó giá thị trường không nhất thiết luôn trùng với NAV/CCQ.

Chứng chỉ quỹ ETF

ETF – Exchange Traded Fund – là quỹ hoán đổi danh mục, thường được xây dựng nhằm mô phỏng một chỉ số hoặc danh mục tham chiếu.

Chứng chỉ quỹ ETF có thể được niêm yết và giao dịch trên sở giao dịch chứng khoán tương tự cổ phiếu.

ETF thường được những nhà đầu tư muốn tiếp cận một nhóm cổ phiếu hoặc chỉ số rộng sử dụng như một công cụ phân bổ tài sản.

Tuy nhiên, chiến lược và mức độ rủi ro vẫn phụ thuộc vào chỉ số cũng như tài sản mà ETF theo dõi.

Chứng chỉ quỹ khác cổ phiếu và trái phiếu như thế nào?

Đây là phần tôi cho rằng người mới nên hiểu thật rõ trước khi quyết định đầu tư.

Cùng là các sản phẩm trên thị trường vốn nhưng chứng chỉ quỹ, cổ phiếu và trái phiếu đại diện cho ba loại quyền lợi khác nhau.

Chứng chỉ quỹ và cổ phiếu

Khi mua cổ phiếu, các bạn sở hữu một phần vốn của một doanh nghiệp.

Khi mua chứng chỉ quỹ, các bạn sở hữu một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán.

Nếu tự đầu tư cổ phiếu, các bạn thường phải tự nghiên cứu doanh nghiệp, định giá, lựa chọn thời điểm và quản trị danh mục.

Với chứng chỉ quỹ, công việc lựa chọn và quản trị tài sản được thực hiện bởi đội ngũ quản lý quỹ theo chiến lược đã công bố.

Chứng chỉ quỹ và trái phiếu

Khi mua trái phiếu, nhà đầu tư về bản chất đang sở hữu một công cụ nợ của tổ chức phát hành.

Trong khi đó, mua chứng chỉ quỹ trái phiếu nghĩa là nhà đầu tư sở hữu đơn vị của một quỹ có danh mục chủ yếu hướng đến các tài sản thu nhập cố định theo chiến lược của quỹ.

Điều này giúp tạo ra sự khác biệt quan trọng về đa dạng hóa danh mục.

Một quỹ trái phiếu có thể nắm giữ nhiều tài sản thay vì nhà đầu tư phụ thuộc vào một trái phiếu duy nhất.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có những lợi ích gì?

Nếu các bạn đang tìm hiểu chứng chỉ quỹ là gì vì muốn tìm một cách đầu tư dễ tiếp cận hơn, phần này đặc biệt quan trọng.

Không phải chứng chỉ quỹ phù hợp với tất cả mọi người, nhưng sản phẩm này có một số ưu điểm đáng chú ý.

1. Danh mục được quản lý bởi đội ngũ chuyên môn

Đây là lợi ích dễ nhận thấy nhất của chứng chỉ quỹ.

Thay vì tự phân tích hàng chục doanh nghiệp hoặc trái phiếu, nhà đầu tư giao việc quản lý danh mục cho công ty quản lý quỹ.

Điều này đặc biệt hữu ích với những người có công việc chính và không muốn dành nhiều giờ mỗi ngày theo dõi thị trường.

Các bạn vẫn cần theo dõi khoản đầu tư, nhưng không nhất thiết phải tự thực hiện từng quyết định mua bán của danh mục.

2. Khả năng đa dạng hóa tốt hơn

Một trong những nguyên tắc cơ bản của quản trị danh mục là tránh tập trung quá mức vào một tài sản duy nhất.

Quỹ đầu tư có thể phân bổ vốn vào nhiều chứng khoán khác nhau theo chiến lược và giới hạn đầu tư.

Đa dạng hóa không loại bỏ hoàn toàn rủi ro, nhưng có thể giảm mức độ phụ thuộc của danh mục vào một tài sản riêng lẻ.

Đây cũng là lý do chứng chỉ quỹ thường được cân nhắc trong chiến lược phân bổ tài sản.

3. Không nhất thiết cần số vốn quá lớn

Tùy từng quỹ, giá trị giao dịch tối thiểu có thể tương đối dễ tiếp cận với nhà đầu tư cá nhân.

Ví dụ, một số quỹ mở của Lighthouse Capital hiện công bố mức đầu tư tối thiểu từ 100.000 đồng.

Điều này giúp người mới có thể bắt đầu với số vốn nhỏ hơn trước khi tăng dần quy mô đầu tư.

Tuy nhiên, số tiền tối thiểu không nên là tiêu chí duy nhất để lựa chọn quỹ.

4. Có thể phù hợp với đầu tư định kỳ

Thay vì cố gắng đoán “đâu là đáy thị trường”, nhiều nhà đầu tư lựa chọn đầu tư một khoản đều đặn theo tháng hoặc theo kỳ.

Cách tiếp cận này có thể giúp hình thành kỷ luật tài chính và giảm áp lực phải chọn đúng một thời điểm duy nhất.

Tất nhiên, đầu tư định kỳ không đảm bảo lợi nhuận và cũng không loại bỏ rủi ro thị trường.

Các bạn vẫn cần lựa chọn quỹ phù hợp với mục tiêu, thời gian và khả năng chịu biến động của mình.

Rủi ro của chứng chỉ quỹ là gì?

Một sai lầm phổ biến của người mới là nghĩ rằng “có chuyên gia quản lý” đồng nghĩa với “không thể thua lỗ”.

Đó không phải cách đúng để hiểu chứng chỉ quỹ.

Rủi ro thị trường

Nếu thị trường cổ phiếu giảm mạnh, NAV của quỹ cổ phiếu cũng có thể giảm.

Nếu lãi suất và thị trường trái phiếu biến động, giá trị danh mục của quỹ trái phiếu cũng có thể bị ảnh hưởng.

Rủi ro tín dụng

Với quỹ đầu tư vào trái phiếu hoặc công cụ nợ, chất lượng của tổ chức phát hành là yếu tố quan trọng.

Sự suy giảm khả năng thanh toán hoặc chất lượng tín dụng của tổ chức phát hành có thể tác động tới tài sản của quỹ.

Rủi ro thanh khoản

Một số tài sản trong danh mục có thể khó mua hoặc bán nhanh ở mức giá mong muốn trong những giai đoạn thị trường biến động mạnh.

Rủi ro thanh khoản vì thế cũng là yếu tố mà nhà đầu tư nên đọc kỹ trong bản cáo bạch.

Rủi ro lựa chọn sai quỹ

Một quỹ tốt chưa chắc đã là quỹ phù hợp với các bạn.

Ví dụ, một người cần tiền sau sáu tháng nhưng lại đầu tư vào quỹ cổ phiếu với mục tiêu tăng trưởng dài hạn có thể tạo ra sự lệch pha giữa thời gian đầu tư và mức độ biến động có thể chấp nhận.

Đây là lý do tôi luôn khuyến khích các bạn bắt đầu bằng câu hỏi “Tôi cần tiền này vào lúc nào?” trước câu hỏi “Quỹ nào đang có lợi nhuận cao nhất?”.

Mục tiêu tài chính nên đi trước lựa chọn sản phẩm.

Cách lựa chọn chứng chỉ quỹ phù hợp

Sau khi hiểu chứng chỉ quỹ là gì, đừng vội chọn quỹ chỉ vì thấy một con số hiệu suất đẹp.

Tôi thường gợi ý các bạn kiểm tra ít nhất sáu yếu tố dưới đây.

Xác định mục tiêu đầu tư

Các bạn đầu tư để quản lý dòng tiền nhàn rỗi, tích lũy mua nhà, chuẩn bị học phí cho con hay tăng trưởng tài sản trong 10 năm?

Mỗi mục tiêu có kỳ hạn và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau.

Xác định thời gian có thể giữ khoản đầu tư

Một khoản tiền có thể cần sử dụng trong vài tháng không nên được nhìn giống một khoản tiền có thể đầu tư 10 năm.

Thời gian đầu tư càng rõ, việc chọn quỹ càng dễ.

Hiểu quỹ đang đầu tư vào đâu

Đừng chỉ nhìn tên quỹ.

Hãy đọc mục tiêu đầu tư, chiến lược, tỷ trọng tài sản, giới hạn đầu tư và các báo cáo định kỳ.

Nếu quỹ chủ yếu đầu tư cổ phiếu, các bạn cần chuẩn bị tâm lý cho biến động cao hơn.

Nếu quỹ tập trung vào trái phiếu và công cụ thu nhập cố định, rủi ro có thể khác nhưng không đồng nghĩa với việc không có rủi ro.

Xem hiệu suất trong nhiều giai đoạn

Không nên đánh giá chứng chỉ quỹ chỉ bằng hiệu suất một tháng.

Hãy xem kết quả ở nhiều kỳ như 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 3 năm hoặc kể từ khi thành lập nếu dữ liệu đủ dài.

Quan trọng hơn, hãy so sánh với chỉ số tham chiếu phù hợp và xem quỹ hoạt động thế nào trong cả giai đoạn thuận lợi lẫn khó khăn.

Hiệu suất quá khứ không đảm bảo hiệu suất trong tương lai.

Kiểm tra phí

Các loại phí có thể bao gồm phí quản lý quỹ, phí mua, phí bán lại hoặc các chi phí khác tùy từng sản phẩm.

Một số quỹ có cấu trúc phí thay đổi theo thời gian nắm giữ.

Các bạn nên đọc biểu phí trước khi đầu tư thay vì chỉ xem lợi nhuận lịch sử.

Phí có thể ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả thực tế mà nhà đầu tư nhận được.

Kiểm tra khả năng mua bán

Mỗi quỹ mở có thể có lịch giao dịch khác nhau.

Do đó, hãy kiểm tra ngày giao dịch, hạn nhận lệnh, thời gian thanh toán và điều kiện mua lại trước khi quyết định.

Cách mua chứng chỉ quỹ dành cho người mới

Quy trình cụ thể phụ thuộc từng công ty quản lý quỹ và đại lý phân phối.

Tuy nhiên, với chứng chỉ quỹ mở, nhà đầu tư thường thực hiện giao dịch thông qua tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ tại công ty quản lý quỹ hoặc đại lý phân phối.

Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính

Hãy trả lời ba câu hỏi: Tiền này dùng để làm gì? Khi nào cần dùng? Tôi chịu được mức biến động bao nhiêu?

Ba câu hỏi đơn giản này có thể loại bỏ rất nhiều lựa chọn không phù hợp.

Bước 2: Tìm hiểu công ty quản lý quỹ

Các bạn nên kiểm tra giấy phép hoạt động, lịch sử hoạt động, đội ngũ quản lý và hệ thống công bố thông tin.

Đồng thời hãy đọc bản cáo bạch, điều lệ, báo cáo quỹ và các tài liệu chính thức.

Bước 3: Chọn loại quỹ

Nếu ưu tiên dòng tiền trong khoảng thời gian ngắn hoặc trung hạn, các bạn có thể tìm hiểu nhóm quỹ thiên về tài sản thu nhập cố định và thanh khoản.

Nếu hướng tới tăng trưởng dài hạn và chấp nhận biến động cao hơn, quỹ cổ phiếu có thể là nhóm cần nghiên cứu thêm.

Đây chỉ là cách phân nhóm để tìm hiểu, không phải khuyến nghị rằng một loại quỹ mặc nhiên phù hợp với mọi nhà đầu tư có cùng thời gian đầu tư.

Mức độ phù hợp còn phụ thuộc vào toàn bộ tình hình tài chính của từng người.

Bước 4: Đọc biểu phí và lịch giao dịch

Hãy kiểm tra kỹ số tiền mua tối thiểu, phí mua, phí bán, thời gian nắm giữ và kỳ giao dịch.

Đừng để đến khi cần rút tiền các bạn mới phát hiện quỹ không giao dịch mỗi ngày.

Bước 5: Theo dõi nhưng đừng “check NAV” quá mức

Đầu tư dài hạn không có nghĩa là bỏ mặc khoản đầu tư.

Nhưng kiểm tra NAV vài lần mỗi ngày cũng không giúp chiến lược đầu tư tốt hơn.

Tôi khuyên các bạn đánh giá định kỳ theo mục tiêu tài chính, hiệu suất quỹ, thay đổi chiến lược và những biến động quan trọng của thị trường.

Điều cần theo dõi là quỹ có còn phù hợp với mục tiêu của mình hay không.

Những sai lầm thường gặp khi đầu tư chứng chỉ quỹ

Chọn quỹ chỉ vì hiệu suất gần đây cao

Một quỹ tăng mạnh trong ba tháng vừa qua chưa chắc phù hợp với mục tiêu 5 năm của các bạn.

Đặc biệt với quỹ cổ phiếu, hiệu suất ngắn hạn có thể chịu ảnh hưởng rất lớn bởi chu kỳ thị trường.

Cho rằng chứng chỉ quỹ không có rủi ro

Đây là hiểu lầm cần loại bỏ ngay từ khi tìm hiểu chứng chỉ quỹ là gì.

Bất kỳ khoản đầu tư nào phụ thuộc vào giá trị tài sản thị trường đều có thể biến động.

Không đọc bản cáo bạch

Bản cáo bạch có thể không phải tài liệu thú vị nhất để đọc vào tối thứ Sáu.

Nhưng đây lại là nơi các bạn tìm thấy chiến lược đầu tư, rủi ro, chi phí, phương thức giao dịch và nhiều thông tin quan trọng nhất.

Đầu tư tiền sắp cần sử dụng

Một danh mục đầu tư dài hạn không nên được tài trợ bằng khoản tiền mà các bạn cần trả học phí hoặc thanh toán khoản vay sau vài tuần.

Thanh khoản và thời gian là hai yếu tố phải được xác định trước khi đầu tư.

Câu hỏi thường gặp về chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ có an toàn không?

Chứng chỉ quỹ không phải sản phẩm không có rủi ro.

Mức độ rủi ro phụ thuộc vào loại quỹ, tài sản đầu tư, chiến lược, điều kiện thị trường và nhiều yếu tố khác.

Các quỹ đại chúng hoạt động trong khuôn khổ pháp luật chứng khoán, nhưng việc được quản lý và giám sát không đồng nghĩa với việc lợi nhuận được đảm bảo.

Các bạn vẫn cần đánh giá mức độ phù hợp trước khi đầu tư.

Chứng chỉ quỹ có giống gửi tiết kiệm không?

Không.

Tiền gửi và chứng chỉ quỹ có cơ chế hoạt động, mức độ rủi ro, thanh khoản và phương pháp xác định hiệu quả khác nhau.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có thể tạo ra lợi nhuận hoặc thua lỗ tùy diễn biến tài sản của quỹ.

Vì thế không nên sử dụng lãi suất tiền gửi như một cam kết lợi nhuận cho quỹ đầu tư.

Mua chứng chỉ quỹ có cần nhiều tiền không?

Không nhất thiết.

Hiện có những quỹ mở cho phép nhà đầu tư bắt đầu từ mức vốn tương đối nhỏ; chẳng hạn một số quỹ của Lighthouse Capital công bố giá trị giao dịch mua tối thiểu từ 100.000 đồng.

Tuy nhiên, điều quan trọng hơn số tiền bắt đầu là kỷ luật đầu tư và sự phù hợp với kế hoạch tài chính.

Chứng chỉ quỹ có thể bán lại không?

Có, nhưng cách thức phụ thuộc loại quỹ.

Với quỹ mở, công ty quản lý quỹ tổ chức giao dịch định kỳ; với quỹ đóng và ETF niêm yết, giao dịch có thể được thực hiện trên sở giao dịch chứng khoán theo cơ chế tương ứng.

Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ dài hạn?

Điều này phụ thuộc vào loại quỹ và mục tiêu của các bạn.

Một quỹ cổ phiếu thường hướng tới câu chuyện tăng trưởng dài hạn khác với quỹ quản lý dòng tiền hoặc quỹ trái phiếu.

Vì vậy, thay vì hỏi “chứng chỉ quỹ nào tốt nhất?”, câu hỏi hữu ích hơn là “chứng chỉ quỹ nào phù hợp nhất với mục tiêu và thời gian của tôi?”.

NAV tăng có nghĩa là quỹ chắc chắn tiếp tục tăng không?

Không.

NAV phản ánh giá trị tài sản ròng tại một thời điểm và kết quả quá khứ không phải cam kết cho tương lai.

Các bạn nên sử dụng NAV cùng với chiến lược, mức độ rủi ro, thời gian đầu tư và nhiều thông tin khác.

Không nên đưa ra quyết định chỉ dựa trên một con số.

Chứng chỉ quỹ có phù hợp với người mới không?

Chứng chỉ quỹ có thể là một trong những công cụ đáng tìm hiểu đối với người mới vì nhà đầu tư không phải trực tiếp lựa chọn từng tài sản trong danh mục.

Tuy nhiên, dễ bắt đầu không có nghĩa là có thể đầu tư mà không cần hiểu sản phẩm.

Các bạn vẫn nên đọc tài liệu chính thức, hiểu rủi ro và xác định mục tiêu trước khi bỏ tiền.

Đây là nguyên tắc quan trọng với mọi hình thức đầu tư.

Hiểu chứng chỉ quỹ là gì trước khi bắt đầu

Sau tất cả, câu trả lời ngắn gọn nhất cho câu hỏi chứng chỉ quỹ là gì là: một loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán.

Nhưng để đầu tư hiệu quả, các bạn cần hiểu nhiều hơn định nghĩa đó.

Hãy tìm hiểu quỹ đầu tư vào đâu, thời gian đầu tư phù hợp, mức độ biến động, biểu phí, lịch giao dịch và kết quả hoạt động trong nhiều giai đoạn.

Đừng bắt đầu bằng việc tìm quỹ có lợi nhuận cao nhất; hãy bắt đầu bằng mục tiêu tài chính mà các bạn muốn đạt được.

Tôi tin rằng khi hiểu rõ sản phẩm và xây dựng kỳ vọng hợp lý, các bạn sẽ dễ dàng đưa chứng chỉ quỹ vào bức tranh tài chính cá nhân một cách có kỷ luật hơn.

Và đó cũng là nền tảng quan trọng trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Tìm hiểu chứng chỉ quỹ tại Lighthouse Capital

Lighthouse Capital hiện cung cấp các giải pháp quản lý quỹ đầu tư, quản lý danh mục và tư vấn đầu tư; trên hệ thống sản phẩm quỹ mở hiện có Quỹ Đầu tư Trái phiếu Lighthouse – LHBF, Quỹ Đầu tư Năng động Lighthouse – LHCDF và Quỹ Đầu tư Trái phiếu Dòng tiền Linh hoạt Lighthouse – LHFCF.

Ba quỹ có chiến lược và mục tiêu khác nhau, vì vậy các bạn nên tìm hiểu kỹ tài liệu của từng sản phẩm trước khi lựa chọn.

Mỗi mục tiêu tài chính cần một chiến lược phù hợp.

Các bạn có thể tìm hiểu các quỹ mở và thông tin đầu tư tại Lighthouse Capital.

Thông tin trong bài viết nhằm mục đích cung cấp kiến thức chung, không phải khuyến nghị mua hoặc bán chứng chỉ quỹ. Kết quả đầu tư trong quá khứ không hàm ý đại diện hay cam kết cho kết quả đầu tư trong tương lai.